Comment et pourquoi calculer sa capacité de remboursement ?

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Lorsqu’un acheteur souhaite concrétiser son investissement immobilier, il lui est conseillé de préparer les différentes étapes d’un projet, notamment son dossier de financement. Pour cela, l’investisseur doit se rapprocher de son établissement bancaire afin de calculer sa capacité d’emprunt et la capacité de remboursement. En d’autres termes, il faut déterminer le montant, les mensualités et la durée du crédit immobilier.

Qu’est-ce que la capacité de remboursement ?

Avant de souscrire à un crédit immobilier, un acheteur analyse avec son établissement bancaire plusieurs éléments. La capacité d’endettement permet de calculer les dépenses et les revenus d’une personne, afin d’évaluer son taux d’endettement. En général, celui-ci ne dépasse pas 33%, afin de protéger les emprunteurs et éviter le surendettement. Selon les cas, les banques peuvent même appliquer un taux d’endettement de 25%. La capacité d’emprunt c’est à dire la somme que l’on peut emprunter est également calculée.

Ensuite, la capacité de remboursement d’un investisseur est établie. Cette dernière représente les mensualités qu’il devra verser à sa banque pour couvrir son crédit.

Pourquoi faut-il la calculer ?

Avant de se lancer dans un projet immobilier ou dans une négociation avec sa banque, il est intéressant pour un investisseur de comprendre tous les éléments financiers liés à son crédit immobilier. Ainsi, l’emprunteur pourra avoir une estimation de son apport personnel, du montant du crédit auquel il devra souscrire, et surtout, anticiper les mensualités qu’il aura à verser à sa banque pour rembourser celui-ci.

Ces calculs permettent d’avoir une visibilité sur un projet immobilier, de bien le préparer et d’éviter les mauvaises surprises.

En plus, lorsque le dossier de financement de l’acquéreur est prêt à l’avance, cela lui donne plus de chances de se faire financer par une banque française, et d’avancer plus rapidement dans sa démarche d’achat immobilier.

Comment calculer sa capacité de remboursement ?

Le calcul de la capacité de remboursement est assez simple, il suffit de multiplier les revenus de l’emprunteur par 33% (le taux d’endettement) et ensuite déduire toutes les charges.

Capacité de remboursement = (Revenus x 33%) – charges

Toutefois, les charges ne doivent pas être sous estimées, elles comprennent par exemple le remboursement des crédits en cours mais également le chauffage, l’électricité, les transports, les impôts et les taxes, ainsi que les assurances d’une manière indirecte.

Par exemple, un couple qui a des recettes mensuelles totales de 10 000 € et des charges s’élevant à 1500€, aura une capacité de remboursement égale à 1800 € . Elle est calculée comme suit : 10 000 € x 33% – 1500 €  [ Total des revenus x taux d’endettement – charges ].