Quelles sont les banques françaises qui prêtent aux non-résidents ?

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Du fait de leur éloignement, les non-résidents peuvent être perçus comme des clients complexes à gérer. Lumière donc sur les établissements français les plus “expat-friendly”.

 

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Les banques qui prêtent aux non-résidents

Ci-dessous une liste des banques avec lesquelles nos clients ont pu obtenir un prêt en 2020-2021:

  • Crédit Agricole
  • BNP Paribas
  • Le Crédit Lyonnais
  • La BRED
  • La Caisse d’Épargne (seulement pour les contrats français)
  • Crédit Mutuel (c’est depuis peu que le Crédit Mutuel se tourne vers les expatriés)
  • La Banque Postale
  • La Société Générale

Cas particuliers : Pour les français résidant au Liban, en Israël, en Irak, au Maroc, en  Tunisie ou en Algérie, il sera nécessaire d’avoir un contrat français pour pouvoir emprunter. Également, l’apport doit préférablement se trouver en France, car les transferts d’argent sont difficiles voir impossibles entre ces pays et la France. Si ces conditions ne sont pas respectées, il sera compliqué pour un non-résident d’emprunter en France.

Les banques en ligne (Boursorama, ING Direct, Hello Bank…) ne prêtent pas aux non-résidents

A quel taux faut-il s’attendre en tant que non-résidents ?

En 2020/début d’année 2021 nos clients ont obtenu des taux d’emprunt variant de 1,2% au 1,7% (hors assurance) pour des prêts de 20 ans.

Plusieurs conditions déterminent l’obtention du prêt de taux plus avantageux.Face à un dossier d’expatrié, les banques françaises sont confrontées à plusieurs difficultés. Les documents de garantie habituellement réclamés sont par exemple plus difficiles à contrôler. Les entreprises étrangères n’établissent pas forcément les bulletins de salaire comme en France, et ceux-ci sont parfois très (trop) succincts. Aussi, en cas de litige, les banques se retrouvent en position plus délicate. La mise en place de poursuites étant souvent incertaine en dehors du territoire.

Pour toutes ces raisons, les banques pratiquent des taux d’intérêts supérieurs pour les non-résidents.

Et en ce qui concerne les contreparties

Les banques n’hésitent pas également à demander des contreparties supplémentaires aux emprunteurs non-résidents. Pour lister les plus fréquentes:

  • Ouverture d’un compte courant, d’un livret d’épargne ou la souscription à l’assurance d’emprunt au sein de leur établissement.
  • Nantissement :en moyenne de 30% mais peut varier de 20-40% sur le montant du prêt accordé, pendant toute sa durée.
  • Déplacement en France pour une rencontre physique (Caisse d’Epargne).

Il est important de préciser que toutes les banques n’imposent pas ces contreparties. Dans le cas de l’assurance de prêt, si l’emprunteur la juge trop élevée, il a la possibilité de négocier ce taux avec la banque ou de faire une délégation d’assurance en s’adressant à un courtier par exemple. Ainsi, il peut réaliser une économie parfois intéressante.

Taux d’assurance & apport personnel 

Pour information, un excellent taux d’assurance de prêt pour les non-résidents ne dépasse pas 0,15%. Entre 0,15 et et 0,20%, il reste très avantageux et entre 0,20 et 0,30%, c’est un taux correct. Les taux supérieurs à ces montants sont considérés comme moyens.

Concernant l’apport, les banques demandent souvent entre 20 et 30% du prix du bien. La situation personnelle et professionnelle de l’emprunteur pèse évidemment sur leur degré d’exigence. Si vous êtes employé via un contrat français de détachement ou si vous êtes en contrat local dans une multinationale reconnue, les banques accepteront probablement un apport inférieur.

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