Crédit immobilier intéressant pour expatrié : taux et prévisions 2026 et 2027

Oui, le crédit immobilier reste intéressant pour un expatrié en septembre 2026. Un non-résident emprunte en moyenne à 3,5 % à 4,0 % sur 20 ans, soit 0,1 à 0,5 point de plus qu'un résident. Ce taux reste fixe sur toute la durée du prêt. Il se compare favorablement aux taux hypothécaires du Royaume-Uni (5,77 % sur 2 ans), du Canada (4,24 % sur 5 ans) et des États-Unis (6,95 % sur 30 ans).

Les taux remontent pourtant depuis l'été, et vos revenus en devise ajoutent un risque de change. Ce guide compare les taux français à ceux de votre pays de résidence, explique l'atout du taux fixe, présente les prévisions pour 2027 et vous aide à choisir votre moment.

Quel taux un expatrié obtient-il en France en septembre 2026 ?

Un expatrié emprunte en moyenne entre 3,5 % et 4,0 % sur 20 ans en septembre 2026, hors assurance. Ce taux ajoute 0,1 à 0,5 point au taux de marché des résidents.

Le tableau suivant donne les taux moyens des résidents, qui servent de base.

Sources : Observatoire Crédit Logement/CSA et baromètres de courtage, taux hors assurance.

La majoration compense le risque perçu par la banque, et elle diminue pour les profils premium. Les fourchettes publiées par les courtiers spécialisés vont de 3,4 % à 4,4 % selon le pays de résidence et la devise des revenus. Trois facteurs poussent les taux à la hausse depuis l'été :

• L'OAT 10 ans, référence des banques, a franchi 4 %.
• La BCE a relevé ses taux directeurs en juin, une première depuis septembre 2023, avant une pause le 23 juillet.
• Les banques abandonnent leur plancher de 3 % pour les meilleurs profils.

Ces facteurs réduisent les décotes des banques. Le taux d'usure plafonne en outre le TAEG à 5,29 % pour les prêts de 20 ans et plus au troisième trimestre 2026, avec une révision au 1er octobre. La surprime d'assurance d'un expatrié pèse dans ce TAEG.

Comment les taux français se comparent-ils à ceux de votre pays de résidence ?

La France propose 3,40 % à 3,54 % sur 20 ans en taux fixe, contre 4,24 % au Canada, 5,77 % au Royaume-Uni et 6,95 % aux États-Unis. Seule la Suisse, à 2,06 % sur 10 ans, fait moins cher.

Le tableau ci-dessous compare les produits de référence de cinq pays.

Sources : Moneypark (Suisse), baromètres de courtage (France et Canada), Moneyfacts (Royaume-Uni), Freddie Mac (États-Unis). Taux moyens résidents, hors frais.

Ces produits ne couvrent pas la même durée de taux. Le taux français reste fixe sur 20 ans, alors que les taux britannique et canadien se renégocient après 2 ou 5 ans. La Suisse profite de la force du franc et d'une faible inflation : son taux à 10 ans n'a gagné qu'environ 70 points de base depuis fin 2021.

Si vous vivez en zone euro, la France (3,10 % en mai 2026 selon la BCE) devance la moyenne de la zone (3,48 %), l'Italie (3,54 %) et l'Allemagne (3,93 %). Ces taux vous servent de repère. Un bien situé en France se finance le plus simplement auprès d'une banque française, où se trouvent le bien, la garantie et les loyers.

Pourquoi le taux fixe sur toute la durée est-il un atout pour un expatrié ?

En France, 97 % des nouveaux prêts sont à taux fixe en mai 2026. Vous connaissez votre mensualité et le coût total du crédit dès la signature.

Les banques qui prêtent aux non-résidents proposent presque uniquement ce format. Il change beaucoup par rapport à d'autres marchés. Au Royaume-Uni, le taux fixe couvre 2 ou 5 ans, puis le prêt bascule vers un taux variable standard de 7,13 % en moyenne en septembre 2026. Au Canada, de nombreux emprunteurs voient leurs mensualités augmenter nettement au renouvellement. En France, la part des prêts à taux variable reste à 4,5 % de la production en juin 2026.

Cette visibilité vous aide à piloter un projet à distance. Vous pouvez calculer la rentabilité d'un investissement locatif avec un coût de financement connu. Une hausse des taux après votre signature ne change ni votre mensualité ni votre TAEG.

Comment gérer le risque de change quand vous empruntez en euros ?

Vous remboursez en euros. Un salaire en dollars, en livres ou en francs suisses expose donc votre mensualité aux variations de change. Les loyers perçus en euros atténuent ce risque.

Trois réflexes sécurisent votre projet :

• Comptez sur les loyers en euros pour couvrir une partie de la mensualité. Les banques en retiennent 70 % dans leur calcul.
• Testez votre budget avec une décote de 10 à 20 %, celle que certaines banques appliquent aux revenus en devise volatile.
• Gardez une réserve d'épargne en euros pour absorber une mauvaise période de change.

Ces réflexes protègent votre budget avant même la signature. Les banques évaluent la capacité d'emprunt d'un expatrié sur des revenus convertis en euros, et cette décote pèse donc directement sur votre montant.

Comment les taux français ont-ils évolué depuis 2021 ?

Les taux sont passés de 1,03 % en octobre 2021 à plus de 4 % fin 2023, puis sont revenus vers 3 % en 2025. En juillet 2026, ils atteignent 3,30 %.

Le tableau suivant retrace quatre repères.

Source : Observatoire Crédit Logement/CSA, taux moyens hors assurance.

La BCE a relevé ses taux directeurs à dix reprises entre juillet 2022 et septembre 2023. Les taux immobiliers ont suivi. Le niveau de 2021 relevait de l'exception, et celui de 2026 reste bien plus proche d'une situation ordinaire.

Faut-il emprunter maintenant ou attendre 2027 quand on vit à l'étranger ?

Les prévisions pour 2027 vont de 3,4 % à plus de 4 % sur 20 ans, et aucune ne s'impose. L'instruction d'un dossier de non-résident dure six à huit semaines. Lancez donc vos démarches avant la fin de 2026 si vous visez un achat début 2027.

Trois scénarios circulent :

• L'Observatoire Crédit Logement/CSA évoque une hausse jusqu'à 3,95 % fin 2027.
• La Banque Postale prévoit 3,4 % en moyenne en 2027, avec une inflation maîtrisée.
• Des analystes n'excluent pas plus de 4 % si l'OAT reste durablement élevée.

Ces écarts montrent l'incertitude du moment. Les courtiers décrivent une hausse tendancielle d'environ 10 points de base par mois, sans scénario de type 2022 et 2023. Les prix ne s'envolent pas : Eurostat relève 0,1 % de hausse sur un an en France début 2026. Attendre ne vous fait donc pas manquer de hausse de prix, mais peut vous coûter un taux plus élevé.

Entre 3,54 % et 3,94 %, vous perdez environ 5 900 € de capacité d'emprunt pour 1 000 € de mensualité sur 20 ans (calcul MyExpat, hors assurance). Un rachat de crédit devient intéressant à partir d'environ un point d'écart avec votre taux initial. Testez votre mensualité à 4,30 % avant de signer. Ces informations ne constituent pas un conseil financier.

Comment décrocher un crédit intéressant depuis l'étranger ?

Un dossier soigné et mis en concurrence réduit le coût du crédit, même avec la majoration non-résident. Trois leviers agissent sur votre taux :

• Comparez plusieurs offres. Vous pouvez emprunter via une banque ou un courtier selon votre profil, et toutes les banques n'appliquent pas la même politique aux non-résidents.
• Déléguez votre assurance emprunteur. La loi Lemoine permet de changer d'assurance à tout moment depuis le 1er septembre 2022. La résidence hors Union européenne peut entraîner des surprimes qui dépassent 100 % dans certaines zones.
• Présentez un apport de 20 à 30 %.

Ces leviers ne remplacent pas un dossier complet. Les banques exigent plus d'apport et de garanties pour obtenir un crédit immobilier en tant qu'expatrié que pour un résident, ce qui rend la préparation décisive.

Sécurisez votre financement depuis l'étranger

Le crédit immobilier reste intéressant pour un expatrié en 2026, mais les taux montent. Vous gagnez à préparer votre dossier dès maintenant.

MyExpat ne propose pas de service de courtage. Nous travaillons avec des banques et des courtiers qui accompagnent les expatriés. Vous voulez investir en France sans rentrer ? Vous pouvez prendre rendez-vous avec un conseiller MyExpat pour un audit stratégique de 30 minutes.