Quel est le meilleur placement financier en 2022 ?

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Qu’il soit résident en France ou à l’étranger, un investisseur se pose toujours la question suivante : quel est le meilleur placement financier ? Réponses dans cet article.

L’immobilier

L’immobilier a toujours été un placement phare pour les Français. L’attraction vers l’immobilier se fait par la sécurité qu’il apporte, sa rentabilité et sa diversité. Par exemple, un acquéreur potentiel peut choisir de placer son argent dans du neuf, de l’ancien, du commercial ou du logement. Aussi, différents dispositifs peuvent être mis en place ; chacun de ces derniers possède ses avantages et ses inconvénients à bien étudier avant de se lancer.

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La SCPI

Selon le projet immobilier, un investisseur peut bénéficier de dispositifs et de statuts avantageux. 

Selon des experts, dans le contexte actuel, l’investissement immobilier de biens ainsi que de “pierre papier” séduit un grand nombre de Français. La “pierre papier” est un terme qui regroupe différentes structures d’investissement, notamment la SCPI.

La SCPI est une “Société Civile en Placement Immobilier”, qui permet de réaliser un investissement immobilier dans un parc immobilier diversifié. Dans ce cadre, l’investisseur possède des parts et génère un revenu proportionnel à ces derniers. Comme l’investissement est réalisé sur un parc immobilier et non pas un seul bien, le risque locatif est dispersé et faible. En termes de fiscalité, elle varie selon la nature du parc immobilier. L’inconvénient des SCPI est que vous n’avez aucun pouvoir décisionnel, aussi les frais d’entrée et de sortie sont parfois élevés. Mieux vaut se renseigner avant de sélectionner son placement SCPI.

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Le Pinel

Dans l’immobilier neuf, on parle souvent de la loi Pinel, qui permet une défiscalisation qui peut arriver jusqu’à 21%. Toutefois, il est évident qu’il y a des conditions à respecter. D’abord, il faut choisir une durée minimale de location, qui peut être de 6, 9 ou 12 ans. Ces durées permettent des niveaux de défiscalisation différents qui sont de 12, 18 et 21% respectivement.  Pour que ce dispositif puisse être appliqué, il faut que le bien soit neuf, que sa valeur ne soit pas supérieure à 300 000 €, et qu’il soit situé dans une zone éligible. Mais, le loyer de ce bien doit également être plus bas que le marché, d’environ 20%.

Bonne nouvelle : le dispositif Pinel reste en vigueur de 2022 à 2024, mais les avantages de ce dispositif seront réduits à partir de 2023. Aujourd’hui, vous pouvez encore bénéficier d’une réduction d’impôt de 2% par an pendant 6 ans ou 9 ans, et d’1% pour les années 10 à 12. En 2023, les niveaux de défiscalisation sur 6, 9 et 12 ans seront respectivement de 10,5%, 15% et 17,5%. En 2024, ce sera 9%, 12% et 14%.

Par contre, si vous êtes expatrié pour le long terme, le placement immobilier en Pinel n’a que très peu d’intérêt puisque vous percevez vos revenus à l’étranger. N’oublions pas de mentionner que le dispositif Pinel a pour objectif de proposer des logements neufs à des ménages aux revenus modestes, donc ce sont des biens pour lesquels le loyer perçu est inférieur à la moyenne.

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Le LMNP

La location meublée non professionnelle, ou LMNP, est très attrayante pour certains investisseurs immobiliers. En plus de louer en meublé à un prix plus élevé qu’en location vide, ce statut permet de bénéficier d’avantages fiscaux, notamment réduire la part des revenus locatifs imposables qui chute à 50%. En plus, sous le régime réel simplifié, les charges sont déductibles du revenu imposable. Ce statut offre des avantages très intéressant, à prendre en compte lors de la création d’un projet immobilier. Toutefois, les recettes locatives ne doivent pas dépasser 23 000 € ou 50% de vos revenus totaux.

Nota bene : pour l’investissement immobilier en actif tangible : LMNP ou Pinel, les taux d’intérêts restent très bas en ce début d’année 2022, autour de 1% sur 20 ans hors assurance en moyenne. C’est un investissement aussi particulièrement intéressant dans un contexte inflationniste, comme ça l’est actuellement.

Viager et nue-propriété

Le viager ou la nue propriété sont des placements intéressants puisqu’en règle générale ils proposent des biens à des prix inférieurs à ceux du marché. Le grand désavantage de ces biens est lié à l’incertitude quant à l’évaluation de l’opportunité réelle. En effet, il peut se dérouler un grand laps de temps avant que vous puissiez devenir pleinement propriétaire de votre bien. Aussi dans les deux cas, vous n’avez aucun pouvoir de décision quant à la gestion du bien (d’où l’incertitude). Enfin il y a quelques offres de logements à la vente en viager, et en nue-propriété, mais celles-ci sont en général en faible volume. Ce qui rend encore plus difficile l’opportunité de comparer une offre à une autre.

La bourse / Les actions

Pour investir dans des actions en bourse, il faut d’abord avoir un compte dans un établissement financier, notamment une banque ou une société de bourse. Ce compte peut être un plan d’épargne en actions, ou PEA, lorsqu’on n’est pas un état non coopératif, comme les Seychelles, les Îles Vierges britanniques, Oman ou Panama par exemple. En France, on peut ouvrir ce type de compte.

Il y aussi le compte-titre, qui récapitule le portefeuille d’actions de l’investisseur, ainsi que les différentes opérations de vente et d’achat réalisés. Comme pour tout type de placement, il faut regarder de très près la fiscalité et la rentabilité générée.

L’assurance vie

L’assurance vie est un moyen d’épargne phare pour les Français. L’assurance vie est un contrat qui est intéressant, car il permet d’avoir une liquidité importante en France, avec un taux d’intérêt supérieur au livret A. Cette liquidité peut être placée sans aucun risque.

L’assurance vie offre différents contrats, comme le fond en euros qui est sécurisé, et qui est plus rentable qu’un livret A ou qu’un PEL, qui sont au même niveau de sécurité. D’autres supports peuvent également être souscrits, comme la bourse par exemple ou l’immobilier. Certains investisseurs optent pour un contrat multisupport afin de faire un équilibre entre rentabilité et sécurité.

En moyenne, la rémunération d’une assurance vie l’année dernière (2021) était entre 0,90% et 1,10%

Les cryptomonnaies et crypto-actifs

Similairement aux produits de la bourse, ce sont des investissements dont les marchés sont fortement volatiles. Enfin malgré la sécurité attaché à la technologie blockchain,  de nombreux hacks ou vols de cryptomonnaies ou eu lieu ces dernières années ce qui n’aide pas à rendre ces placements plus sécurisés. Ici, aussi il faudra faire une recherche et une veille active du marché afin de faire le meilleur investissement.

Alors, quel est le meilleur placement financier ?

Le meilleur placement financier dépend du projet, des risques et des objectifs de l’investisseur. 

La bourse peut faire partie des meilleurs placements financiers, car sa rentabilité peut atteindre 6 à 10% par an, pour un portefeuille bien géré et diversifié. Toutefois, pour obtenir ce niveau de rentabilité, il faut faire face au risque de baisse ou d’irrégularité du marché.

À l’inverse, l’assurance vie peut aussi être un placement d’épargne intéressant et non risqué. Cette sécurité entraîne forcément une rentabilité plus faible. D’ailleurs, les supports euros ne génèrent plus de rentabilité très attrayante. Mais, ceux qui le souhaitent, peuvent placer leur argent sur des supports diversifiés et légèrement plus rentables.

L’immobilier, lui, est le bon équilibre entre les deux, car il est rentable et n’est pas risqué. Ce placement est rassurant pour les Français, résidents ou non-résidents. Il permet d’investir sous différentes structures (LMNP, SCI, SCPI…) et de réaliser des projets variés. L’immobilier est donc un excellent placement financier en 2022 pour qui recherche un placement équilibré, entre sécurité et rentabilité. D’autant plus que les taux d’emprunt restent historiquement faibles en ce début d’année 2022.